Sistemul de pensii din România este format din mai mulți piloni. Îți explicăm diferența dintre Pilonul II și Pilonul III și cum te pot ajuta să ai o pensie mai bună.
Mulți români nu realizează cât de important este să se gândească din timp la pensie, mai ales având în vedere presiunea tot mai mare asupra sistemului public de pensii (Pilonul I). Din fericire, există două mecanisme suplimentare, gândite să completeze venitul de la pensia de stat.
Pilonul II: Pensia Administrată Privat, Obligatorie
Pilonul II este obligatoriu pentru majoritatea angajaților sub o anumită vârstă și constă într-un procent din contribuția ta la asigurările sociale, care este direcționat automat către un fond de pensii administrat privat, în loc să meargă integral către sistemul de stat. Banii sunt investiți de administratori autorizați, iar la pensionare, primești o sumă suplimentară pe lângă pensia de stat.
Pentru că este obligatoriu (dacă îndeplinești criteriile de vârstă), nu trebuie să faci nimic activ pentru a te înscrie, dar este util să știi la ce fond ești alocat și cum performează acesta.
Pilonul III: Pensia Facultativă, Opțională
Pilonul III este complet opțional și oricine poate contribui, indiferent de vârstă sau statutul profesional. Contribuțiile sunt voluntare și pot fi făcute chiar și de angajator, ca beneficiu suplimentar. Un avantaj important este deducerea fiscală: contribuțiile la Pilonul III sunt deductibile din impozitul pe venit, până la un anumit plafon anual.
Pilonul III oferă flexibilitate mai mare în privința sumelor contribuite și a momentului în care poți retrage banii, comparativ cu Pilonul II.
Ce Ar Trebui să Alegi?
Dacă ești obligat prin lege să contribui la Pilonul II, acesta continuă automat, indiferent de decizia ta. Însă dacă vrei să îți suplimentezi venitul la pensionare și să beneficiezi de deducerea fiscală, Pilonul III este o opțiune excelentă de completat pe lângă cei doi piloni existenți.
Cea mai bună strategie este, de obicei, o combinație: lasă Pilonul II să funcționeze automat și analizează dacă merită să contribui suplimentar la Pilonul III, ținând cont de veniturile și obiectivele tale de pensionare.